Cómo los defraudadores pueden concederle un crédito?

El procedimiento para obtener préstamos y créditos se ha vuelto más fácil, dejando muchos resquicios para los defraudadores. El Centro de Experiencias Financieras Roskatchestvo explica si es realmente posible solicitar un préstamo sin su conocimiento.

Recibirás un SMS y mensajes sobre el préstamo aprobado. Qué significa y qué hacer al respecto?

Estos correos electrónicos proceden tanto de grandes bancos como de dudosas instituciones microfinancieras IMF . De vez en cuando, los medios de comunicación informan de que personas sin escrúpulos pueden acceder fácilmente a la base de datos de clientes de alguna institución financiera, y esas bases de datos se convierten en una base para esas llamadas y correos «fríos». Sin embargo, la información de que «se le ha aprobado un préstamo de cierta cantidad» no significa que ya se le haya concedido un préstamo. Puede ser una táctica común para atraer a los clientes, lo que puede ser molesto, pero es poco probable que sea de interés para las fuerzas del orden.

Sergey Kuzmenko, especialista en pruebas de productos digitales de Roskatchestvo:

«La ignorancia no está exenta de responsabilidad, así que ármate de conocimientos e informa a tus allegados. El portal Roskatchestvo ha publicado anteriormente una serie de artículos sobre la filtración de datos. También te contamos cómo detectar correos fraudulentos y proteger tu smartphone. Si muestra un comportamiento concienzudo y seguro durante la llamada sospechosa, los estafadores no le molestarán y seguirán llamando. Y también se recomienda examinar de cerca un nuevo servicio ofrecido por los operadores de redes móviles: un número virtual. Esta opción puede ser útil cuando no es conveniente utilizar un número de teléfono normal por motivos de confidencialidad, por ejemplo, para registrarse en sitios web, foros, para obtener un código de activación o para solicitar una tarjeta de cliente en una tienda.

¿Se puede pedir un préstamo por la pérdida de un pasaporte o de los datos del mismo??

Cada vez es más habitual que los bancos y las IMF desembolsen pequeñas cantidades al solicitarlas por Internet la llamada identificación simplificada . Y para ello el solicitante sólo necesita los datos del pasaporte, una foto o un escaneo del mismo.

Dicha información la proporcionamos para acceder a diversos servicios, los más cotidianos: desde gimnasios hasta proveedores de servicios. Esto significa que basta con filtrar los datos del pasaporte con un escaneo del mismo para que los estafadores puedan pedir un préstamo a nombre de otra persona. Además, los malhechores suelen hackear los sitios web de los consumidores e incluso de los gobiernos y luego utilizan la información obtenida para sus fines ilegales.

Los datos del pasaporte y el SNILS pueden ser suficientes para un pequeño préstamo. El registro se realiza sin presencia personal. Por eso es tan importante no publicar tus datos en las redes sociales ni rellenar formularios en webs dudosas.

La situación es aún peor cuando una persona pierde su pasaporte y no se da cuenta inmediatamente de la pérdida. Si el documento cae en manos de defraudadores, pueden pedir decenas de microcréditos a diferentes entidades en un solo día.

¿No tienen los bancos y las IMF que comprobar la autenticidad de los documentos y las identidades? Tienen que hacerlo, y lo hacen, de lo contrario el número de préstamos fraudulentos se multiplicaría por miles. Las instituciones reputadas son meticulosas en la verificación de la identidad y los documentos, pero los defraudadores siguen encontrando lagunas:

• Las entidades financieras no comprueban los datos de los clientes con la suficiente atención. Las IMF y los bancos pueden utilizar servicios de terceros para verificar los documentos, pero sólo hacen comprobaciones superficiales. Algunas IMF no realizan un nivel adicional de identificación, limitándose a los datos del pasaporte, lo que es fácilmente aprovechado por los defraudadores.

• Los estafadores utilizan formas ingeniosas de eludir los controles. Es posible que se requiera una videoconferencia o una reunión en persona con el prestatario para verificar la identidad y los documentos, y por ejemplo, una foto del prestatario con los documentos en la mano. Sin embargo, los delincuentes también han aprendido a sortear estos obstáculos. Con el nivel de alta tecnología disponible, es fácil falsificar una foto o incluso un vídeo. En cambio, para un encuentro personal, los estafadores buscan a una persona similar o se disfrazan del propietario del documento, falsificando su firma.

• Los defraudadores alistan a terceros en el lado de las instituciones financieras. Los bancos y las IMF consideran que no es rentable prestar dinero a personas que nunca lo devolverán. Pero al mismo tiempo los banqueros están interesados en los beneficios. Algunos empleados sin escrúpulos de los bancos y las IMF están interesados en obtener beneficios económicos personales. Los defraudadores pueden tratar previamente a alguna organización en foros o canales de TG, buscando un cómplice del lado del banco dispuesto a aprobar un préstamo a los defraudadores. De esta manera, el funcionario del banco entra en la acción.

Has perdido tu smartphone. ¿Pueden pedirte un préstamo??

Estos casos son posibles si su smartphone fue robado o perdido, y no tuvo tiempo de bloquear la tarjeta SIM. Si no hay suficientes medidas de seguridad en la aplicación, pueden tomar el crédito a través de la aplicación. Te será difícil demostrar después que no fuiste tú quien se llevó el crédito. En sus condiciones de servicio, los bancos estipulan que el banco no es responsable si el cliente «pierde o transfiere su propio teléfono móvil a personas no autorizadas». Todas las transacciones confirmadas desde su teléfono se consideran confirmadas por usted personalmente.

Qué precauciones tomar para evitar ser víctima de los estafadores?

• Tenga cuidado con su pasaporte. Si lo pierdes, informa a la policía inmediatamente. Si le han robado el pasaporte, con mayor razón. En este caso no tendrías que pagar ninguna sanción.

• No envíe escaneos o fotos de su pasaporte a sitios web sospechosos o a usuarios desconocidos. Si envía escaneos de documentos por correo o mensajería, borre los mensajes originales. De este modo, si tus cuentas se ven comprometidas, los atacantes no tendrán acceso a tus credenciales.

• Procure no dejar las fotocopias del pasaporte a la vista, no las olvide en los servicios de fotocopias, etc.d.

• Establezca niveles adicionales de identificación en su teléfono y aplicación bancaria.

• Compruebe su historial de crédito. Compruebe en su oficina de crédito si hay algún préstamo a su nombre. Se trata de un procedimiento en dos fases: primero hay que averiguar en Gosuslugi en qué oficina se encuentran sus datos. A continuación, puede solicitar un informe de crédito en línea en el sitio web de BKI. Dos veces al año se puede hacer gratis. Para el resto de las consultas se cobrará una tasa.

Igor Pozdnyakov, asesor jurídico del departamento de protección del consumidor de Roskachevo:

«Con el rápido desarrollo de la tecnología digital, ninguno de nosotros es inmune a las acciones fraudulentas. Por eso, aunque no haya solicitado nunca un crédito, es aconsejable que compruebe su historial crediticio con regularidad, por ejemplo, cada seis meses por suerte, dos veces al año es gratis . Si se ha producido un acontecimiento desagradable pérdida del pasaporte, del smartphone, una filtración masiva de datos en Internet, etc. no podrá recuperar su informe de crédito.p. , lo mejor es solicitar un informe de crédito lo antes posible. Comprobando regularmente su historial crediticio podrá detectar si los defraudadores han pedido un préstamo o han intentado un fraude, y así podrá minimizar las consecuencias negativas».