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Qué hacer si te han tomado el crédito?

Si descubres que te han concedido un préstamo sin tu conocimiento, no significa que tengas que pagar. Es posible demostrar que usted no estuvo involucrado. Roskachevo da consejos sobre qué hacer para que un banco condone la deuda de otra persona.

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Qué hacer si los cobradores llaman y denuncian una deuda de préstamo?

Si incumple el pago de un préstamo, el prestatario recibirá una llamada de la entidad de crédito o de la agencia de cobros a la que el banco o la IMF haya dado la información sobre la deuda. Descubrir una deuda de préstamo de la que te enteras por primera vez puede ser frustrante, pero sería un gran error no responder a las llamadas e intentar averiguar qué ha pasado. La verdad es que puede haber pedido un pequeño préstamo a su favor, pero los intereses de demora del préstamo son enormes, e ignorar la situación sólo aumentará su deuda y agravará el problema. Por lo tanto, hay que averiguar de qué organización llaman, a qué préstamo se refieren y cuándo se tomó.

La información obtenida debe comprobarse en la oficina de crédito. Si su historial crediticio está limpio, es muy posible que haya recibido una llamada de miedo de una persona sin escrúpulos y no de una agencia de cobros. Sin embargo, puede darse otro supuesto: no hay un solo préstamo a su nombre por el que le hayan llamado, sino varios en diferentes entidades a la vez. A menudo se produce un retraso en la llegada de la información al ICB.

Si resulta que un préstamo a su nombre ha sido realmente contratado, ¿qué debe hacer??

1.Hacer una denuncia a la policía

Esto le dará un estatus legal a su problema y confirmará oficialmente su condición de víctima de fraude. También ayudará si el caso llega a los tribunales. Puede que sólo conozca un préstamo, pero más tarde pueden aparecer otros préstamos, redactados por estafadores para usted. Y si se da cuenta de que pidió un préstamo con un pasaporte robado o perdido, escriba también un informe sobre el robo pérdida del pasaporte. El documento se considerará perdido y no podrá solicitar más préstamos en el futuro.

2. Escriba al banco o a la IMF donde se suscribió el préstamo a su nombre

Ya desde su historial crediticio sabrá cuándo se pidió el préstamo, el importe del mismo y la cuantía de la penalización, así como el periodo de retraso en los pagos. El prestamista debe ser informado en la solicitud:

  • La falta de un acuerdo con usted;

  • Tendrá que demostrar que no ha recibido dinero del banco o de la IMF

3. También debe pedir una investigación interna y que le condonen la deuda. La entidad de crédito puede entregarle los documentos que se utilizaron para conceder el préstamo. Estos le dirán qué método utilizaron los estafadores. Pueden ser datos del pasaporte, escaneos del pasaporte, firmas, números de teléfono y tarjetas de crédito.

Si ves que la foto del pasaporte está pegada encima, la firma está falsificada y el número de tarjeta y de teléfono no son tuyos, se demuestra que el préstamo fue tomado por estafadores. Toda esta información debe ser investigada por el personal del banco para asegurarse de que usted no tomó el préstamo. Después de la investigación, si el acreedor se da cuenta de que usted no era el prestatario, el caso debería cerrarse y su deuda debería cancelarse.

Pero ¿qué pasa si el banco no reconoce el fraude? Cuándo acudir a los tribunales?

Los bancos y las IMF no quieren cancelar deudas que nunca van a pagar. Por lo tanto, la entidad de crédito puede negarse a cancelar la deuda. A continuación, debe presentar una queja al regulador a través de la página web del Banco de España y describir la situación de su caso.

Si todos los métodos anteriores no han servido de nada y la entidad de crédito se niega a cancelar la deuda, hay que recurrir a los tribunales para pedir una indemnización. La reclamación contra el acreedor debe ir acompañada de un conjunto completo de documentos relativos al contrato y la prueba de que el contrato no fue celebrado por usted.

Puede demostrar que no participó en el préstamo?

  • Firma falsificada: puede ser necesario un peritaje grafológico caligráfico para determinar la falsificación.

  • Tu paradero: si puedes demostrar que no estabas en la sucursal de la entidad de crédito cuando se concedió el préstamo, esto sería una prueba sustancial de que no fuiste tú quien pidió el préstamo. Puede que haya estado en otra ciudad, en el trabajo o de vacaciones en otro país.

  • Una declaración de la policía: por ejemplo, que le han robado el pasaporte o que han pirateado su cuenta con sus datos personales

  • Cintas de vigilancia: Si el caso es reciente, el banco puede encontrar las grabaciones del día en que alguien que dice ser usted visitó la entidad de crédito y pidió el préstamo

  • Sus extractos bancarios: Pueden ayudarle a demostrar que no ha recibido ningún dinero de los préstamos que ha pedido.

Si el préstamo se emitió en línea, puede ser más difícil reunir pruebas, pero es posible. Tendrá que aportar pruebas de que su cuenta fue pirateada, por ejemplo, en los Servicios del Estado.

La decisión a su favor de condonar la deuda dependerá de la antigüedad del préstamo fraudulento y de todos los detalles de la situación. A veces, los bancos condonan ellos mismos la deuda cuando la solicitas, otras veces tendrás que ir a los tribunales para que te la condonen. Según los expertos, es más fácil ganar un caso contra una IMF que contra un banco, ya que hay menos documentos que disputar.

Si gana su caso en los tribunales y su crédito es condonado y cancelado, recuerde pedir al BCI que «limpie» su historial crediticio: la entidad financiera debe eliminar su información como mal prestatario.

Qué hacer si se ha pedido un préstamo con un teléfono robado o perdido?

Si el teléfono es robado o se pierde y la pérdida se advierte demasiado tarde, los defraudadores no sólo pueden tener tiempo para retirar fondos de las tarjetas a cuentas de terceros, sino que también pueden tener tiempo para pedir préstamos y también retirarlos a sus tarjetas o cobrarlos. Para ello se puede utilizar tanto la aplicación bancaria como la tarjeta SIM. Por ello, los bancos recomiendan que, en caso de pérdida del teléfono móvil, se bloquee la tarjeta SIM

Denuncie la pérdida al banco para bloquear el acceso a su cuenta personal. Pero si no lo hace con rapidez, es posible que aún tengan tiempo de hacer el préstamo y retirar el dinero, y que usted tenga que devolver el préstamo. En este caso, también deberías presentar una denuncia a la policía por fraude, y si el teléfono fue robado, también deberías denunciar el robo del dispositivo móvil. El dinero se transfiere casi siempre a tarjetas fraudulentas, y la policía rara vez es capaz de encontrar a los verdaderos culpables.

Probar la inocencia en un caso así es muy difícil. Los bancos indican en el acuerdo con el cliente que «el titular de la tarjeta es responsable de todas las transacciones realizadas con ella hasta el momento en que se notifica al banco la pérdida del teléfono móvil». Los tribunales casi siempre dan la razón al banco, porque todas las operaciones de disposición y retirada de crédito se realizaban con confirmación a través de un dispositivo móvil, un código sms, etc.d. Un litigio con un banco puede costar una inversión considerable en asistencia jurídica, y no está garantizado un resultado positivo, y el coste total puede superar incluso el importe del préstamo suscrito.

Igor Pozdnyakov, asesor jurídico del departamento de protección de los derechos del consumidor de Roskachevo:

«Si se encuentra en la situación descrita, no es aconsejable pagar la deuda de otra persona sin intentar hacer valer sus derechos. Aunque la entidad de crédito haya rechazado tu reclamación, tienes un derecho inalienable a solicitar la protección de tus derechos ante los tribunales: a menudo, si hay pruebas de que no has tomado el préstamo, se declara la nulidad del contrato y se excluye la obligación de realizar cualquier pago. Si el tribunal se pone de parte de la entidad de crédito, entonces, por desgracia, es probable que tenga que pagar la deuda de «otra persona».

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Herman Lope

Desde que tengo memoria, siempre me he sentido fascinado por la belleza del mundo que me rodea. Cuando era niño, soñaba con crear espacios que no solo fueran impactantes, sino que también influyeran en el bienestar de las personas. Este sueño se convirtió en mi fuerza impulsora cuando decidí seguir el camino del diseño de interiores.

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Comments: 2
  1. Sergio

    Si te han tomado el crédito, es importante actuar de inmediato para proteger tu nombre y tu historial crediticio. Lo primero que debes hacer es contactar a la institución financiera y notificarles sobre la situación. Además, es recomendable presentar una denuncia ante las autoridades competentes y solicitar un reporte de crédito gratuito para verificar si han realizado otras transacciones fraudulentas en tu nombre. ¿Cuáles son los pasos específicos que debo seguir para solucionar este problema?

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  2. Pedro Pérez

    Qué hacer si te han tomado el crédito? Si te has dado cuenta de que alguien ha utilizado tu crédito sin tu consentimiento, lo primero que debes hacer es contactar inmediatamente a tu entidad financiera y reportar el fraude. También es recomendable presentar una denuncia ante las autoridades competentes. Además, es importante que revises detenidamente tus estados de cuenta y monitorees regularmente tu historial crediticio. Mantente alerta y toma medidas de seguridad adicionales para evitar futuros robos de identidad.

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